2008银行理财产品创新与风险管理论坛:信托理财和银信合作成为讨论热点

来源: 时间:2008-11-24

    2008年11月20日上午,由“金融界”网站主办的“2008银行理财产品创新与风险管理论坛暨2008最佳银行理财产品颁奖典礼”在北京香格里拉酒店拉开帷幕。来自银行业协会、信托业协会、商业银行、信托企业、基金企业、证券企业、保险企业的代表齐聚一堂,共同讨论和交流中国银行理财产品的发展之道。 

  中国银行业协会专职副会长杨再平、中国信托业协会秘书长陈玉鹏、“金融在线”副总裁李征发表了热情洋溢的致辞。本次论坛颁发了“2008年度最佳信托投资型银行理财产品奖”、“2008年度最佳债券和货币市场理财产品奖”、“2008年度最佳类基金型理财产品奖”、“2008年度最佳新股申购型银行理财产品奖”、“2008年度最佳结构型理财产品奖”、“2008年度最佳设计创新理财产品奖”、“2008年度最佳票据类理财产品奖”等7个年度银行理财产品大奖。 

  杨再平副会长表示,2008年前五个月,我国理财产品总销量达到9100多亿人民币,超过07年全年的8190亿元,理财产品的销售呈现出“供需两旺”的局面。金融产品是金融服务的一部分,在银行理财业务发展的过程中,有两个方面的问题需要注意:中介服务和专业化人才培训。一方面中介机构要对市场有一个客观公正的评估,对老百姓有一个正确的引导;另一方面,各个银行要通过严格的、多方位的培训,建立起一支具备各种投资市场常识,懂得营销技巧,又通晓客户心理的高素质理财人员队伍,为不同职业、不同消费习惯的各类人士提供量体裁衣的理财服务。另外,开拓各种理财业务是我国商业银行加快金融创新、提高经营管理水平和国际竞争力的必然趋势。由于我国银行业理财产品发展的市场短,相关规范尚不健全,在银行理财业务发展过程当中会产生一系列的问题,对这些问题要有一个充分的认识和准确把握。一方面,银行理财产品的快速发展为金融市场提供了品种繁多的固定收益产品,满足了我国居民日益增长的财富管理的需求;但另一方面,由于缺乏适当的风险定价评估机制、相应的监管措施等,大家又不得不警惕其中潜藏的金融风险。 
    
    陈玉鹏秘书长表示,银行业为中国信托业的发展打开了一扇大门,使得中国信托业健康发展。从银行理财大部分产品的功能结构看,基本是遵循信托制度的原理来设计的。银信合作理财产品占银行理财产品的份额已经超过一半。银信合作为银行理财产品提供了重要的制度保障和功能拓展。首先,银信合作有相近的目标市场。银行的重点服务领域与信托企业的重点业务领域有极强的交叉性,两类金融机构的一些主要业务市场定位非常接近。这就为双方的业务合作确定了扎实的基础。其次,银信合作有相关的业务内容。信托企业广泛的业务内容和手段和经营范围为银行开展了深层次的合作提供了良好的平台。可以组合的运用其它功能,与银行创新开展的联合贷款、直接银团、间接银团、委托管理资产等密切结合,不断开展金融创新,筹集和引导社会资金用于经济建设,以融资推动信用建设。在市场和政府之间催化、孵化新型的投融资体制,提供有力的保障。再次,银信合作有互补的业务手段。由于我国先行的分业监管的金融体制,信托企业具有独特的制度,是目前唯一能够在国内横跨三大市场进行直接投融资的金融机构,业务手段具有多样性和灵活性。银行业在现行政策环境下金融功能和综合资源十分强大,但最突出的是业务边界十分严格,开展创新业务需要较为繁杂的程序和严格的约束。虽然近年来不断探索,但仍存在一些不可逾越的政策保障,正是基于信托企业和银行各自的优势和局限性,政策约束具有差异性,使得二者的业务手段具有极强的互补性,如果运用得当,配合充分,定能取得优势互补、战略多赢的效应。总之,信托的制度功能非常强大,体现出先进的生产力。目前的银信合作很多是浅层次的合作,如何最大限度发挥比较优势,应该成为合作的真正目标。在我国金融业分业经营、分业管理机制的前提下,银信合作对双方的发展互惠互利,合作前景明显看好,有很大的发展空间。 

  在本次论坛上,与会代表还分别研讨了“中国银行理财市场的现状”、“银行理财产品的设计与创新”、“银行与信托的理财合作”、“差异化的私人金融理财服务”等专题。信托法律网还获悉,在中国信托业协会的组织和协调下,几十家信托企业的代表踊跃地参加了本次论坛,部分信托企业还结合自身的行业特点和业务模式对今后银信合作理财的发展方向提出了独到建议。来自银行、基金和证券等金融机构的代表均对信托理财表示了浓厚的兴趣,并对银信合作的未来充满了希翼,期待与信托企业在更广泛的领域里开展更多样化的合作。值此国内外金融市场剧烈波动,加之国内理财市场正处于一个转型调整的关键时期,本次论坛恰逢其时地对银行理财、银信合作、私人银行服务等热点问题进行了有针对性地讨论,受到了业内外的广泛好评。本次论坛的气氛热烈,不少与会代表都有意犹未尽的感觉。论坛取得了圆满成功,也为信托企业与银行等其他金融机构的交流打开了一扇对话的窗口。


 
(chenping摘自金融界)


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