反洗钱宣传月.洗钱与反洗钱的基本概念及金融机构关于洗钱的基本防范

来源:反洗钱操作实务 时间:2015-09-07

    洗钱,通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,通过交易、转移和转换等手段使其在形式上合法化的犯罪行为。20世纪中期以来,洗钱活动迅速蔓延至世界各国,严重威胁各国国家安全,危及全球经济发展。洗钱这一黑色产业危害巨大,助长上游犯罪,使得更大规模的犯罪具有可能性,并且可能与恐怖活动相结合危及社会稳定;同时,削弱国家宏观经济调控,影响金融市场稳定,严重损害国家安全与人民生命财产安全。
    随着洗钱活动的日益国际化与专业化,洗钱的危害性与反洗钱的重要性日益得到国际社会的关注与强调。反洗钱,一般指,由政府部门发起,带动金融机构和特定非金融机构等非政府部门共同参与,并通过制定一系列法律法规,采取特定的措施和手段,达到预防、遏制、打击洗钱活动的目的。在我国,2007年1月1日正式实施《中华人民共和国反洗钱法》,并启动国家反洗钱工作。
    金融机构作为金融服务的主体,易被用于洗钱的过程,因此,反洗钱工作与金融机构本身的风险控制管理不谋而合。金融机构应将反洗钱工作与风险管控与风险应对措施相结合,将风险管理工作落实到客户层面。反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度与金融机构息息相关,它们分别是:客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息。客户身份识别处于基础地位,是指,金融机构在为客户提供金融服务时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源和用途等。同时金融机构应立足自身,建立健全反洗钱内部控制:建立反洗钱工作责任制、建立严格的考核、评估和内部审计制度、建立反洗钱培训和宣传制度、并配合反洗钱调查制度和保密制度。不断发挥金融机构在反洗钱行动中的重要作用。


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