保险金信托渐受关注

来源:中国证券报 刘夏村 时间:2016-12-02

        从2014年诞生至今,保险金信托受到越来越多客户和机构的重视。中国证券报记者了解到,目前已经有中信信托、平安信托、山东信托等多家信托企业开展了这一业务,业务功能日趋完善,落地数量也逐渐增多。业内人士认为,保险金信托逐渐走红的首要原因是国内家族财富传承的问题开始凸显。此外,投资门槛较家族信托低、信托企业谋求转型也促进了这一业务的发展。
        国内的保险金信托业务起始于2014年5月。据中信信托副总经理、保险金信托业务创始人刘小军先容,保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时,将其在保险合同下的权益(主要是保险理赔金)设立信托;一旦发生保险理赔,信托将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志,长期且高效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。
        中国证券报记者了解到,经过两年多发展,历经多次更新迭代,如今保险金信托业务可以实现循环投保、多张保单进同一信托、身故金和生存金同时进信托、优先受益人设置等特殊功能,帮助客户达到学业激励、提升自我、事业发展、婚育祝福、消费引导、养老保障、约束惩罚、支取自由等目的。
        值得一提的是,自2015年推出国内首单保险金信托以来,保险金信托受到越来越多的关注。中国证券报记者了解到,业内专家认为,险资与信托合作较为常见的方式大多集中在资金通过信托计划进行投资运用的层面,保险金信托业务则实现了保险服务和信托服务的创新融合。具体而言,信托业与保险业跨领域融合,不仅为保险产品实现了更高层次的保障,更是为投保人实现长期、个性化诉求和托付,提供强有力的保障,使得保险的家庭财富传承效果更加显著,大幅提升了金融机构对终端金融消费者的服务品质。
        业内人士表示,保险金信托逐渐走红的首要原因是国内家族财富传承的问题凸显。波士顿咨询企业研究报告显示,在中国经济增速趋缓的背景下,高净值人群的财富增长将十分稳健,预计到2020年底,中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。而作为高净值人群的主要群体,中国一大批家族企业一代与二代将在未来5年至10年面临交接班问题。家族财富传承作为家族企业传承中的重要部分需要所有传承者和被传承者共同面对、妥善安排。
        对于高净值客户而言,相比家族信托动辄几千万元的投资门槛,保险金信托的投资门槛一般为几百万元,可谓是“迷你型家族信托”,这也在一定程度上促使其走红。对于信托企业而言,以保险金信托、家族信托为代表的财富管理业务也是其重要的转型方向。业内专家表示,今年三季度,中国的信托业规模已进入18万亿,但随着中国经济结构的转型和市场竞争的加剧,中国信托业原有外延式的增长已难以长期持续,精耕细作和不断革新是今后的方向。而保险金信托视为一种服务于家庭财富传承需求的高附加值的服务,不但具有事务管理的内涵,同时具有资产管理的特征。
 

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